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Le blog assurance vie
luxembourgeoise
Analyses de fond, guides pratiques et actualités rédigés par des professionnels certifiés. Pas de contenu marketing - uniquement de l'expertise.
6 profils,
6 stratégies luxembourgeoises
Expatrié en rotation permanente, retraité au Portugal, dirigeant après cession, couple franco-espagnol recomposé, expatrié au Moyen-Orient préparant son retour, jeune héritier : six configurations patrimoniales, ce que le contrat luxembourgeois règle dans chacune - et ce qu'il ne règle pas.
Lire l'article →Assurance-vie irlandaise
ou luxembourgeoise ?
Protection, fiscalité, investissements, frais et expatriation : l'analyse d'Edouard Binet pour comparer deux places européennes, avec une brochure publique Utmost à télécharger.
INTENCIAL Gestion Privée II :
l'avis d'Edouard Binet
Accessible dès 20 000 €, sous supervision luxembourgeoise : mon analyse des supports, du coût complet et des points de vigilance, avec les documents d'information publics à télécharger.
Swissquote Luxembourg :
le crédit lombard en pratique
Plafond de 70 % en assurance-vie, €STR et marge bancaire, nantissement et délais : comprendre l'offre Swissquote Bank Europe, ses conditions et les risques d'appel de marge avant d'emprunter.
Portabilité du contrat lux :
où s'arrête la promesse
Le contrat suit son souscripteur à travers l'Europe - c'est vrai sur le principe. Mais le passeport européen n'est qu'une autorisation de distribution : règles d'ordre public nationales, bascule fiscale intégrale, succession non harmonisée, continuité du conseil non garantie. Les quatre vérifications qui s'imposent avant tout départ.
Vitis Life : souscrire
en résidant hors EEE
Nationalité française, belge, italienne, luxembourgeoise ou monégasque, démarche spontanée du prospect, rencontre physique obligatoire en Europe, origine des primes limitée à une liste fermée de juridictions, décharge signée et preuves matérielles : le cadre opérationnel de Vitis Life pour un preneur résidant hors Espace économique européen.
Banques dépositaires :
comparatif tarifs FAS
Quintet, Swissquote, Société Générale Luxembourg, Intesa Sanpaolo, UBS, Edmond de Rothschild, BIL : droits de garde, frais d'exécution, tickets minimums, conditions de crédit Lombard et éligibilité des actifs illiquides, grille par grille.
OneLife × Quintet : le
coût réel d'un FID/FAS
Droits de garde à 6 points de base, planchers d'exécution à 250 €, frais de change qui varient d'un facteur six, seuils de crédit Lombard : la grille tarifaire de la banque dépositaire de OneLife décryptée ligne par ligne, puis traduite en coût annuel réel.
Capitalisation lux :
meilleur placement entreprise ?
SAS, SARL, holding patrimoniale : le contrat de capitalisation luxembourgeois est-il vraiment la meilleure enveloppe pour une trésorerie longue ? Fiscalité IS au TMP, sécurité juridique, sélection des 4 meilleurs contrats 2026.
Fonds euros Lux vs Fr :
la fin d'un mythe ?
Le rendement brut affiché est souvent plus élevé en France. Mais cela ne signifie pas que le fonds en euros français est plus performant. Décryptage des trois différences structurelles qui changent la lecture des chiffres.
Expatriation : transférer son AV,
fausse bonne idée
Le transfert d'un contrat français vers un assureur luxembourgeois n'existe juridiquement pas. La vraie stratégie : conserver le français pour l'antériorité et ouvrir un luxembourgeois pour les nouveaux flux.
Crédit Lombard : financer
sans liquider
Acquisition immobilière, apport professionnel, optimisation de trésorerie : comment mobiliser des liquidités via nantissement sans déclencher la fiscalité ni casser l'antériorité du contrat.
Sortir d'un contrat lux :
ce qui marche vraiment
Tout le monde explique pourquoi entrer au Luxembourg. Personne ne détaille comment on en sort. Rachat partiel, avance, transfert, rente : les cinq voies réelles, avec leurs délais, frottements et cas d'usage.
Clause bénéficiaire :
le démembrement
Démembrement, quasi-usufruit, clause à options, clause notariée déposée : la mécanique juridique de la clause la plus puissante et la plus sous-exploitée du contrat luxembourgeois.
Banque dépositaire :
le choix invisible
On choisit son assureur, son ticket, ses frais. On ne choisit presque jamais sa banque dépositaire - et pourtant c'est elle qui détermine ce qu'on pourra réellement faire de son contrat pendant 20 ans.
Loi Sapin 2 : risque réel
ou fantasme ?
La loi Sapin 2 permet de bloquer les rachats sur les assurances vie françaises en cas de crise systémique. Jamais activée à ce jour - mais le risque est-il réel ?
FID vs FAS : lequel choisir
selon son profil ?
Fonds Interne Dédié ou Fonds d'Assurance Spécialisé - la confusion est fréquente. Pourtant le choix entre les deux change radicalement la structure de votre contrat.
5 erreurs à éviter en souscrivant
au Luxembourg
Mauvais choix de banque dépositaire, ticket trop serré, clause bénéficiaire oubliée… Voici les 5 erreurs les plus courantes et comment les éviter.
Taux fonds euros 2024 :
bilan des 14 contrats
CNP One Lux à 1,92 %, Life Mobility et Premium Vie à 1,85 %, SwissLife à 1,50 %... Classement des taux de PB 2024 des fonds en euros luxembourgeois et lecture sans complaisance.
Prélèvements sociaux 2026 :
impact sur les contrats lux
Le passage des prélèvements sociaux à 17,2 % change-t-il l'équation pour les contrats luxembourgeois détenus par des résidents français ? Analyse à venir.
Conseil indépendant · Offert
Une question sur votre situation ?
30 minutes avec Edouard Binet pour analyser votre profil et identifier les contrats adaptés. Sans engagement.
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Loi Sapin 2 et Luxembourg
Pourquoi les contrats luxembourgeois échappent à la loi Sapin 2.
Fonds dédiés FID, FAS, FIC
Guide complet des véhicules d'investissement luxembourgeois.
Triangle de sécurité
Le mécanisme unique de protection des actifs au Luxembourg.
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Tout comprendre sur la fiscalité de l'assurance-vie luxembourgeoise.