Fiche contrat · Assurance vie Luxembourg
Liberté
Utmost Lombard (ex-Lombard International Assurance S.A.) · Utmost Group (Londres)
★★★★★
Note indépendanteTicket minimum
250 K€
Fonds euro
Non
Devises
EUR, SEK, USD, GBP, CHF
Pays acceptés
17 pays
Avantages clés
- ✓17 pays d'acceptation - champion de la portabilité
- ✓Ticket FAS le plus bas du comparatif (125K€)
- ✓2 arbitrages offerts par an
- ✓Frais de gestion UC parmi les plus bas (1%)
- ✓Crédit lombard disponible
Points de vigilance
- ⚠Pas de fonds euro
- ⚠Frais d'entrée élevés (5%)
- ⚠Personnes morales non acceptées
Avis indépendant
Liberté (Utmost Lombard) est le champion incontesté de la portabilité internationale avec 17 pays d'acceptation - de loin le plus large du comparatif. C'est le contrat de référence pour tous les profils expatriés hors Europe. Le ticket FAS à 125K€ (le plus bas du comparatif) et les 2 arbitrages offerts par an sont des avantages opérationnels concrets.
Edouard Binet | Fondateur du site AssuranceVieLuxembourg.org
Caractéristiques détaillées
| Assureur | Utmost Lombard (ex-Lombard International Assurance S.A.) |
| Groupe | Utmost Group (Londres) |
| Siège | Luxembourg |
| Fondation | Fondée en 1991 au Luxembourg · Rachetée par Utmost Group en 2019 |
| Encours | > 40 milliards € (Utmost Group) |
| Solvabilité | > 150% (Utmost Group) |
| Notation | Non coté en agence externe |
| Pure-player | Oui |
| Ticket minimum | 250 K€ |
| Fonds euro | Non |
| Crédit lombard | Oui |
| Multidevises | Oui · EUR, SEK, USD, GBP, CHF |
| FID | Oui · dès 125 K€ |
| FAS | Oui · dès 125 K€ |
| Frais d'entrée | 5% max |
| Frais de gestion UC | 1% (fonds externes et FID) · 1% (FAS) |
| Frais d'arbitrage | 0,5% (min 100€, max 1 000€) · 2 premiers offerts/an |
| Gestion sous mandat | Non |
| Personnes morales | Non |
| Private equity | Oui |
| Expatriés | Oui |
Couverture géographique
Afrique du SudBelgiqueBrésilChineChypreColombieEspagneFinlandeFranceGrèceIndonésieIsraëlItalieLituanieLuxembourgMalteMexique
Banques dépositaires
Société Générale Bank & TrustBGL BNP ParibasBanque de LuxembourgQuintet Private BankING LuxembourgBNP Paribas Securities ServicesBanque Internationale à Luxembourg (BIL)Pictet & Cie (Europe)Edmond de Rothschild (Europe)Julius Baer Luxembourg
Profil idéal
- →Expatrié hors Europe (Moyen-Orient, Asie, Amériques, Afrique)
- →Investisseur cherchant la plus large portabilité internationale
- →Profil dynamique souhaitant FAS à partir de 125K€
- →Client ayant besoin d'un crédit lombard en dehors de l'Europe
Questions fréquentes sur Liberté
Réponses synthétiques aux questions les plus posées sur ce contrat luxembourgeois.
Quel est le ticket d'entrée minimum pour Liberté ?
Le ticket d'entrée du contrat Liberté (Utmost Lombard (ex-Lombard International Assurance S.A.)) est de 250 K€. Ce ticket correspond aux standards du marché luxembourgeois. Pour explorer d'autres options, consultez notre comparatif des 14 contrats.
Liberté propose-t-il un fonds en euros ?
Non, Liberté ne dispose pas de fonds en euros. Il s'agit d'un contrat orienté unités de compte (FID, FAS, fonds externes), adapté aux profils dynamiques recherchant une gestion sur mesure. Pour comprendre ces alternatives, consultez notre guide des fonds dédiés FID/FAS.
Liberté permet-il de souscrire un FID ou un FAS ?
Oui, Liberté donne accès à : FID dès 125 K€ et FAS dès 125 K€. Pour comprendre la différence et choisir entre ces deux véhicules de gestion sur mesure, consultez notre dossier complet sur les fonds dédiés luxembourgeois.
Peut-on utiliser le crédit Lombard avec Liberté ?
Oui, Liberté accepte le nantissement pour la mise en place d'un crédit Lombard. Ce mécanisme permet d'emprunter en garantissant son contrat sans le racheter, préservant l'antériorité fiscale et la performance des actifs. Découvrez notre guide complet du crédit Lombard luxembourgeois.
Dans quelles devises peut-on souscrire Liberté ?
Liberté permet de souscrire et d'investir nativement dans 5 devises : EUR, SEK, USD, GBP, CHF. Cette portabilité multidevises est l'un des atouts majeurs des contrats luxembourgeois. Pour approfondir, consultez notre guide sur l'assurance-vie multidevises.
À quel profil d'investisseur Liberté est-il destiné ?
Liberté est particulièrement adapté aux expatriés, aux private equity. Si vous êtes expatrié, consultez notre guide assurance-vie pour expatriés.
Mes avoirs sont-ils protégés avec Liberté ?
Oui. Comme tous les contrats luxembourgeois, Liberté bénéficie du triangle de sécurité et du super-privilège qui font du souscripteur un créancier prioritaire de premier rang, et échappe à la loi Sapin 2 française. Pour comprendre ce mécanisme unique, consultez notre guide du super-privilège luxembourgeois.
Quelle est la fiscalité de Liberté pour un résident français ?
La fiscalité de Liberté est strictement identique à celle d'un contrat français grâce à la neutralité fiscale luxembourgeoise : PFU 30% (ou barème), abattement de 4 600 €/9 200 € après 8 ans, fiscalité décès avantageuse (152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans). Consultez notre guide fiscalité complet 2026.
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