Analyse comparative · Mis à jour 2026
Comparatif critère par critère
8 dimensions analysées par Edouard Binet (Peeters Patrimoine).
| Critère |  Assurance-vie Luxembourg |  Compte-Titres Suisse |
| Fiscalité revenus annuels | 0 % pendant toute la capitalisation Avantage assurance-vie | Flat Tax 31,4 % sur dividendes, intérêts et PV à chaque cession |
| Fiscalité à la sortie | 24,7 % après 8 ans (PFU 7,5 % + PS 17,2 %) Abattement annuel 4 600 €/9 200 € Avantage assurance-vie | 31,4 % à chaque cession Aucun abattement |
| Protection des avoirs | Triangle de sécurité sans plafond Super-privilège · Contrôle CAA Avantage assurance-vie | Titres ségrégués (propriété directe) Garantie dépôts CHF 100 K |
| Transmission au décès | 152 500 € / bénéficiaire hors succession Conjoint totalement exonéré Avantage assurance-vie | Dans la succession civile Droits jusqu'à 45 % |
| Liquidité | Rachats libres · Délai 5-10 jours | Liquidité immédiate · Vente en J+2 |
| Frais réels | Frais contrat : 0,8-2 %/an + frais fonds : 0,5-1,5 %/an | Frais mandat : 0,8-1,5 %/an + dépositaire + droits de garde |
| Portabilité internationale | Jusqu'à 17+ pays acceptés Neutralité fiscale automatique Avantage assurance-vie | Portable en théorie Complexité fiscale variable |
| Crédit / levier | Crédit lombard : 50-80 % Antériorité fiscale préservée | Marge sur titres : 50-70 % Liquidité directe |
Simulation indicative · Résident fiscal français
500 000 € sur 20 ans
Assurance-vie Luxembourg
Compte-Titres Suisse
Simulations indicatives à titre pédagogique · Hypothèses : distribution annuelle Compte-Titres 2 %/an soumise à Flat Tax 31,4 % · Frais Assurance-Vie Lux 1,5 %/an, frais Compte-Titres mandat 1,2 %/an · Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cas particulier · Expatriés et non-résidents fiscaux
Et pour un expatrié ?
Assurance-vie Luxembourg · Expatrié
Compte-Titres Suisse · Expatrié
Outil interactif
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Assurance-vie Luxembourg
Compte-Titres Suisse
Succession et transmission
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Assurance-vie Luxembourg
Compte-Titres Suisse
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Notre recommandation
Patrimoine long terme + transmission
Horizon 10-20 ans, volonté de transmettre.
✓ Assurance-vie LuxembourgLiquidité et trading actif
Arbitrages fréquents, accès direct aux marchés.
→ Compte-Titres SuisseExpatrié mobile
Changements de résidence, portabilité fiscale.
✓ Assurance-vie LuxembourgRelation banque privée suisse
Banque privée existante, centralisation.
→ Compte-Titres SuisseProtection maximale
Le triangle de sécurité est sans équivalent.
✓ Assurance-vie LuxembourgGrand patrimoine 1 M€+
L'assurance-vie pour la capitalisation, le CT pour la liquidité.
★ Les deux sont complémentaires