Le palier du FAS
Avec 2,5 millions d'euros, vous franchissez le seuil d'accès au Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS), l'outil le plus flexible de l'assurance-vie luxembourgeoise. Vous devenez un client prioritaire avec un pouvoir de négociation très significatif.
Stratégie type à 2,5 M€
Architecture multi-contrats
À ce niveau de patrimoine, la diversification sur 2 à 3 contrats chez des assureurs différents est recommandée :
- Contrat 1 (1,2 M€) : FID gestion sous mandat dynamique chez un assureur comme Wealins ou Utmost Lombard.
- Contrat 2 (800 K€) : FAS avec allocation sur mesure (private equity, dette privée, immobilier) chez BPCE Life ou La Mondiale Europartner.
- Contrat 3 (500 K€) : Fonds euro + obligations pour la poche sécurisée chez Generali ou SwissLife.
Le FAS : liberté maximale
Le FAS vous permet de définir vous-même la politique d'investissement sans passer par un gestionnaire agréé. Vous pouvez y loger :
- Des titres vifs (actions cotées individuelles)
- Du private equity (fonds de PE, co-investissements)
- De la dette privée et des produits structurés
- Des actifs immobiliers (OPCI, club deals)
- Des actifs en devises multiples sans conversion
Crédit Lombard optimisé
Avec 2,5 M€ nantis, le crédit Lombard atteint des conditions premium : taux EURIBOR + spread réduit, LTV jusqu'à 70-80 % selon la qualité des actifs, et processus simplifié. Vous pouvez mobiliser 1,5 à 2 M€ de liquidités sans impact fiscal.
Optimisation des frais à 2,5 M€
| Poste de frais | Fourchette négociable |
|---|---|
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de gestion assureur | 0,3 % à 0,6 % |
| Frais de gestion FID | 0,2 % à 0,6 % |
| TER total visé | < 1,2 % |
Notre avis indépendant
2,5 M€ ouvre l'accès au FAS et à une architecture patrimoniale véritablement sur mesure. La diversification multi-contrats, le private equity via FAS et le crédit Lombard à conditions premium justifient pleinement l'assurance-vie luxembourgeoise. La négociation des frais devient un levier majeur à ce niveau - un courtier indépendant peut faire économiser 20 à 40 points de base par an.
Nous ne tirons aucune rémunération spécifique en vous recommandant un placement plutôt qu'un autre.
