Fiche contrat · Assurance vie Luxembourg

ProFolio

Baloise Vie Luxembourg S.A. · Groupe Baloise (Bâle, Suisse)

★★★★★

Note indépendante

Ticket minimum

250 K€

Fonds euro

Non

Devises

EUR, CHF, USD, GBP

Pays acceptés

5 pays

Contrat ProFolio Vie de La Bâloise (Helvetia Baloise) au Luxembourg : illustration éditoriale

ProFolio est distribué par Baloise Vie Luxembourg S.A. (Groupe Baloise (Bâle, Suisse)) et relève du triangle de sécurité luxembourgeois, qui sépare vos actifs du bilan de l'assureur et vous confère le super-privilège du souscripteur en cas de défaillance. Le ticket d'entrée de 250 K€ place ce contrat dans l'univers de l'assurance-vie luxembourgeoise à partir de 250 000 €.

L'accès aux fonds internes dédiés FID, FAS et FIC ouvre une gestion réellement sur mesure, généralement pilotée en gestion sous mandat luxembourgeoise. Avant de souscrire, examinez la structure de coûts détaillée dans notre guide des frais d'une assurance-vie luxembourgeoise et les rendements observés par profil de gestion.

Avantages clés

✓Seul contrat avec couverture Suisse + gestion sous mandat + crédit lombard
✓Groupe Baloise - solidité suisse, notation A (S&P)
✓Accès aux meilleures banques privées suisses
✓Pure-player luxembourgeois

Points de vigilance

⚠Pas de fonds euro
⚠Géographie restreinte (5 pays)
⚠Personnes morales non acceptées

Avis indépendant

ProFolio (Baloise) est le choix naturel pour les expatriés en Suisse : c'est le seul contrat du comparatif alliant couverture Suisse, gestion sous mandat et crédit lombard en 100% UC. L'ancrage du groupe Baloise à Bâle depuis 1863 (noté A par S&P) rassure sur la solidité long terme. Recommandé pour les patrimoines franco-suisses.

Edouard Binet | Fondateur du site AssuranceVieLuxembourg.org

Caractéristiques détaillées

Assureur	Baloise Vie Luxembourg S.A.
Groupe	Groupe Baloise (Bâle, Suisse)
Siège	Luxembourg
Fondation	Groupe Baloise fondé en 1863 à Bâle · Filiale lux. active depuis les années 2000
Encours	> 70 milliards CHF (groupe Baloise, 2023)
Solvabilité	> 220% (groupe Baloise, SST suisse)
Notation	A (S&P groupe Baloise)
Pure-player	Oui
Ticket minimum	250 K€
Fonds euro	Non
Crédit lombard	Oui
Multidevises	Oui · EUR, CHF, USD, GBP
FID	Oui · dès 250 K€
FAS	Oui · dès 250 K€
Frais d'entrée	4% max
Frais de gestion UC	1,5% (fonds externes) · 1,5% (FAS)
Frais d'arbitrage	Non communiqué spécifiquement
Gestion sous mandat	Oui
Personnes morales	Non
Private equity	Oui
Expatriés	Oui

Couverture géographique

FranceLuxembourgBelgiqueSuisseMonaco

Banques dépositaires

UBS LuxembourgPictet & Cie (Europe)Julius Baer LuxembourgLombard Odier (Europe)BGL BNP ParibasBanque de LuxembourgEdmond de Rothschild (Europe)Mirabaud & Cie (Europe)

Profil idéal

→Expatrié en Suisse cherchant une couverture luxembourgeoise
→Investisseur souhaitant gestion sous mandat et crédit lombard simultanément
→Profil dynamique appréciant l'ancrage suisse et la rigueur opérationnelle
→Client Monaco ou Belgique

Documents officiels à télécharger

Documentations contractuelles de ProFolio publiées par Baloise Vie Luxembourg S.A.

Factsheet ProFolio FranceCaractéristiques du contrat en unités de compte : frais, supports éligibles et options de gestion. Télécharger le PDF →Proposition d'assurance valant note d'information, Partie 1Conditions d'entrée en relation, marché cible et informations clés du contrat ProFolio. Télécharger le PDF →Proposition d'assurance valant note d'information, Partie 2Conditions générales et particulars détaillées de la proposition d'assurance ProFolio. Télécharger le PDF →Liste des fonds externes éligibles (Fund List France, juillet 2026)Fonds externes éligibles au contrat ProFolio pour les souscripteurs résidents français. Télécharger le PDF →Infographie Baloise Vie Luxembourg, édition 2026Chiffres clés de l'assureur au 31 décembre 2025 : encours, solidité et présence. Télécharger le PDF →Rapport sur la solvabilité et la situation financière (SFCR) 2025Rapport réglementaire Solvabilité II de Baloise Vie Luxembourg S.A. au titre de l'année 2025. Télécharger le PDF →Comparatif assurance-vie / compte-titresÉtude de cas pédagogique : arbitrage entre un contrat luxembourgeois et un compte-titres. Télécharger le PDF →

Questions fréquentes sur ProFolio

Réponses synthétiques aux questions les plus posées sur ce contrat luxembourgeois.

Quel est le ticket d'entrée minimum pour ProFolio ?

Le ticket d'entrée du contrat ProFolio (Baloise Vie Luxembourg S.A.) est de 250 K€. Ce ticket correspond aux standards du marché luxembourgeois. Pour explorer d'autres options, consultez notre comparatif des 14 contrats.

ProFolio propose-t-il un fonds en euros ?

Non, ProFolio ne dispose pas de fonds en euros. Il s'agit d'un contrat orienté unités de compte (FID, FAS, fonds externes), adapté aux profils dynamiques recherchant une gestion sur mesure. Pour comprendre ces alternatives, consultez notre guide des fonds dédiés FID/FAS.

ProFolio permet-il de souscrire un FID ou un FAS ?

Oui, ProFolio donne accès à : FID dès 250 K€ et FAS dès 250 K€. Pour comprendre la différence et choisir entre ces deux véhicules de gestion sur mesure, consultez notre dossier complet sur les fonds dédiés luxembourgeois.

Peut-on utiliser le crédit Lombard avec ProFolio ?

Oui, ProFolio accepte le nantissement pour la mise en place d'un crédit Lombard. Ce mécanisme permet d'emprunter en garantissant son contrat sans le racheter, préservant l'antériorité fiscale et la performance des actifs. Découvrez notre guide complet du crédit Lombard luxembourgeois.

Dans quelles devises peut-on souscrire ProFolio ?

ProFolio permet de souscrire et d'investir nativement dans 4 devises : EUR, CHF, USD, GBP. Cette portabilité multidevises est l'un des atouts majeurs des contrats luxembourgeois. Pour approfondir, consultez notre guide sur l'assurance-vie multidevises.

À quel profil d'investisseur ProFolio est-il destiné ?

ProFolio est particulièrement adapté aux expatriés et aux investisseurs en private equity. Si vous êtes expatrié, consultez notre guide assurance-vie pour expatriés.

Mes avoirs sont-ils protégés avec ProFolio ?

Oui. Comme tous les contrats luxembourgeois, ProFolio bénéficie du triangle de sécurité et du super-privilège qui font du souscripteur un créancier prioritaire de premier rang, et échappe à la loi Sapin 2 française. Pour comprendre ce mécanisme unique, consultez notre guide du super-privilège luxembourgeois.

Quelle est la fiscalité de ProFolio pour un résident français ?

La fiscalité de ProFolio est strictement identique à celle d'un contrat français grâce à la neutralité fiscale luxembourgeoise : PFU 30% (ou barème), abattement de 4 600 €/9 200 € après 8 ans, fiscalité décès avantageuse (152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans). Consultez notre guide fiscalité complet 2026.

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Version personne morale et trésorerie d'entreprise : ProFolio Capitalisation (La Bâloise), le contrat de capitalisation luxembourgeois du même assureur.