Diversifier au-delà des frontières françaises
L'assurance-vie luxembourgeoise est le véhicule idéal pour accéder à une diversification internationale complète : devises, classes d'actifs, zones géographiques et gestionnaires. Elle transforme un contrat d'assurance-vie en véritable plateforme de gestion patrimoniale mondiale.
Les dimensions de la diversification
1. Diversification en devises
Grâce au multidevises, vous pouvez investir en EUR, USD, GBP, CHF ou SEK au sein d'un même contrat. Cette capacité est absente des contrats français et constitue un avantage déterminant pour :
- Se protéger contre le risque euro (dévaluation, crise de la zone euro)
- Capter la performance de marchés libellés en USD ou GBP
- Aligner la devise du contrat avec ses revenus ou son pays de résidence
2. Diversification en classes d'actifs
Les fonds dédiés FID et FAS permettent de loger des actifs inaccessibles dans un contrat français :
| Classe d'actifs | Accès Luxembourg | Accès France |
|---|---|---|
| Actions internationales | Oui (titres vifs + fonds) | Limité aux UC référencées |
| Private equity | Oui (via FID/FAS) | Très limité |
| Dette privée | Oui | Non |
| Hedge funds | Oui (via FAS) | Non |
| Immobilier (SCPI, OPCI, club deals) | Oui | Limité aux SCPI référencées |
| Produits structurés sur mesure | Oui | Limité |
| ETF monde entier | Oui (sans restriction) | Limité aux référencements |
3. Diversification des gestionnaires
Le FID luxembourgeois permet de choisir librement son gestionnaire financier, indépendamment de l'assureur. Vous pouvez même répartir votre contrat entre plusieurs gérants spécialisés (un pour les actions US, un pour le PE européen, un pour les obligations émergentes).
4. Diversification géographique de la protection
Vos actifs sont protégés par le droit luxembourgeois (triangle de sécurité), détenus par une banque dépositaire au Luxembourg, et supervisés par le CAA - indépendamment de la situation politique ou économique de votre pays de résidence.
Allocation diversifiée type
| Poche | % | Devise | Support |
|---|---|---|---|
| Actions monde | 35 % | EUR + USD | FID gestion sous mandat |
| Obligations diversifiées | 20 % | EUR | FID ou fonds euro |
| Private equity | 15 % | EUR + USD | FAS |
| Immobilier | 15 % | EUR | SCPI + OPCI en UC |
| Opportuniste | 15 % | Multi | Structurés, dette privée |
Notre avis indépendant
L'assurance-vie luxembourgeoise est la seule enveloppe européenne offrant une diversification véritablement internationale : multidevises, multi-classes, multi-gestionnaires, le tout sous la protection du triangle de sécurité. Pour un patrimoine supérieur à 500 000 €, cette diversification justifie à elle seule la souscription.
Nous ne tirons aucune rémunération spécifique en vous recommandant un placement plutôt qu'un autre.
